З 1 жовтня 2024 року Національний банк України вирішив зробити життя ще трохи складнішим і встановлює ліміт у 150 000 грн на місяць для переказів фізичних осіб “з карти на карту” (так звані P2P або C2C). Цей ліміт буде діяти лише для вихідних переказів між рахунками в одному банку на рахунки інших фізичних осіб. Але не біда, бо рахунки волонтерів і ті, у кого доходи перевищують ліміт, під обмеження не потраплять. Звісно, це не стосується переказів між власними рахунками у банку чи операцій юридичних осіб. А перекази за IBAN не обмежуються. За даними НБУ, 98% банківських клієнтів і так не перевищують цю суму щомісяця, тому, ймовірно, ці обмеження ані на кого не вплинуть.
А чому ж проблема “дропів” потребує термінового реагування?
“Дропи” — це люди, які за невелику плату передають дані своїх карток третім особам, які потім використовують ці рахунки для “відмивання” грошей. Виявити таких людей не так просто, адже вони імітують звичайну поведінку. За оцінками великих банків, вже у 2024 році понад 80 тис. клієнтів були відключені через участь у схемах дропів. Сума і частота переказів “з картки на картку” невпинно зростають, і, за оцінками НБУ, через картки “дропів” може проходити близько 200 млрд грн на рік. Отже, тіньовому бізнесу потрібні нові способи для обробки грошових потоків, і НБУ вирішив запровадити ліміт як тимчасове антикризове рішення.
Яка ж головна мета цього нововведення?
Ліміт має на меті зменшити використання платіжної інфраструктури для незаконних дій, зокрема для дроп-схем, що є популярним методом тіньової економіки. Деякі учасники платіжного ринку вже запровадили ефективні інструменти для виявлення нетипової платіжної поведінки клієнтів, але тепер ці практики мають стати обов’язковими для всіх. Проблема складна і потребує змін у законодавстві та співпраці з правоохоронними органами. Період обмеження тривалістю шість місяців буде використано для розробки спільних рішень, які, сподіваємось, дозволять НБУ скасувати ці обмеження.
Які наступні кроки для боротьби з незаконним використанням платіжних послуг?
По-перше, планується ухвалення законопроєкту № 11043, який підвищить штрафи для порушників та забезпечить швидкий обмін даними з Кіберполіцією. По-друге, будуть запроваджені норми для притягнення до відповідальності організаторів та учасників незаконних схем. По-третє, створять реєстр для банків, щоб перевіряти клієнтів, чи не були їх картки використані в незаконних схемах. По-четверте, планується внесення змін до платіжного законодавства для розширення повноважень НБУ. І нарешті, будуть посилені вимоги до банків і небанківських установ щодо дотримання законодавства і покращення систем виявлення нетипової поведінки клієнтів.
А як це вплине на волонтерів?
Не хвилюйтесь, ліміти не вплинуть на волонтерську діяльність. НБУ провів кілька обговорень з волонтерами і впевнився, що нововведення не зашкодять їх роботі. Ліміти не стосуються поповнення рахунків або переказів для волонтерів, якщо вони відповідають певним критеріям. Відповідні зміни були внесені постановою Правління НБУ від 27 серпня 2024 року № 102 і набирають чинності з 28 серпня 2024 року.