Обираючи автоцивілку, водії зазвичай порівнюють ціни, умови оформлення та назви страхових компаній. Але чи достатньо цього, щоб зробити правильний вибір? Не менш важливо розуміти, як страховик працює зі страховими випадками, скільки виплат здійснює, скільки часу займає врегулювання збитків і чи скаржаться клієнти на його роботу.
Тепер перевірити ці показники стало зручніше. Моторне (транспортне) страхове бюро України (МТСБУ) оновило публічний аналітичний дашборд, який дає змогу досліджувати статистику ринку обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності автовласників — ОСЦПВ, а також міжнародного страхування «Зелена картка».
Оновлений сервіс дозволяє не лише переглядати загальні дані про страховий ринок, а й порівнювати показники окремих страхових компаній, аналізувати кількість договорів, суми страхових премій, заяви про відшкодування, виплати, строки врегулювання та скарги. Дані можна фільтрувати за періодами й окремими категоріями.
Для водія це можливість дізнатися більше про роботу страховика перед тим як оформити поліс автоцивілки, а не орієнтуватися виключно на вартість страхування або рекламні обіцянки.
У цій статті розповідаємо, як працює аналітичний дашборд МТСБУ, які показники варто перевірити перед оформленням ОСЦПВ, як правильно порівнювати страхові компанії та чому статистика виплат може бути кориснішою за звичайні відгуки в інтернеті.
Що змінилося в аналітичному дашборді МТСБУ
МТСБУ розвиває систему відкритої статистики, щоб зробити інформацію про ринок автострахування доступнішою та зрозумілішою для користувачів.
В оновленому дашборді представлено показники внутрішнього страхування ОСЦПВ та міжнародного страхування «Зелена картка». Користувачі можуть аналізувати загальну ситуацію на ринку, порівнювати окремих страховиків і досліджувати зміни показників у часі.
Серед основних удосконалень:
- розширені можливості аналізу договорів страхування;
- деталізація статистики заяв і страхових виплат;
- інформація про строки врегулювання страхових випадків;
- дані про скарги на роботу страхових компаній;
- порівняння показників за місяцями та роками;
- інтерактивні графіки з додатковими поясненнями;
- відображення відсотка зростання або зниження показника в підказках;
- удосконалене візуальне представлення статистики.
Завдяки цим змінам користувачеві простіше побачити не лише поточне значення показника, а й зрозуміти, як він змінювався протягом певного періоду.
Переглянути статистику можна на офіційному сайті МТСБУ: аналітичний дашборд страхового ринку.
Чому перед оформленням автоцивілки важливо перевіряти страховика
Автоцивілка — це обов’язкове страхування відповідальності водія перед третіми особами. Якщо застрахований водій спричинить ДТП і завдасть шкоди іншому автомобілю або людям, питання компенсації збитків вирішуватиметься в межах законодавства про ОСЦПВ.
Електронний поліс
Оформити онлайн за 5 хвилин
Не виходячи з дому
Оплата через платіжну систему Portmone після отримання Пропозиції на пошту
Миттєва реєстрація в МТСБУ
Форма вибору
Тому під час вибору страхової компанії варто враховувати не лише ціну поліса, а й те, як страховик виконує свої зобов’язання.
Наприклад, дві компанії можуть пропонувати поліси ОСЦПВ за близькою вартістю. Однак їхні показники щодо кількості страхових виплат, строків врегулювання або скарг можуть відрізнятися.
Відкриті дані допомагають поставити правильні запитання перед покупкою:
- Скільки договорів страхування укладає компанія?
- Які суми страхових премій вона отримує?
- Скільки заяв про страхове відшкодування розглядається?
- Які суми виплат здійснюються?
- Скільки часу займає врегулювання страхових випадків?
- Скільки скарг надходить на дії страховика?
- Як змінюються показники компанії протягом року?
Відповіді на ці запитання допомагають краще зрозуміти роботу страховика. Проте важливо пам’ятати: жоден окремий показник не гарантує, що конкретний страховий випадок буде врегульований швидко або без суперечок.
Як знайти потрібну страхову компанію в дашборді МТСБУ
Щоб дослідити статистику, перейдіть до розділу аналітики на офіційному сайті МТСБУ.
Далі дотримуйтеся такого алгоритму:
Крок 1. Відкрийте потрібний розділ статистики.
Залежно від того, який продукт вас цікавить, оберіть дані щодо внутрішнього страхування ОСЦПВ або міжнародного страхування «Зелена картка».
Крок 2. Виберіть необхідний період.
Для аналізу доступні часові фільтри, зокрема за роком і місяцем. Переконайтеся, що порівнюєте однакові періоди для всіх компаній.
Крок 3. Виберіть страховика.
Дашборд дає змогу досліджувати показники ринку загалом і окремих страхових компаній. Використовуйте доступний фільтр, щоб переглянути статистику потрібного страховика.
Крок 4. Перегляньте графіки та показники.
Звертайте увагу на кількість договорів, страхові премії, заяви, виплати, строки врегулювання та скарги — залежно від доступних показників у вибраному розділі.
Крок 5. Порівняйте дані з іншими компаніями.
Не обмежуйтеся одним значенням. Порівняйте декілька показників, а також їхню динаміку за однакові періоди.
Крок 6. Використовуйте інтерактивні підказки.
Наведіть курсор на відповідний стовпчик, точку графіка або інший елемент візуалізації. У підказках відображаються додаткові дані, зокрема відсоток зростання або зниження показника, якщо ця інформація доступна для вибраного графіка.
Так можна перейти від загальної картини ринку до конкретних показників страхової компанії.
Які показники ОСЦПВ варто перевірити насамперед
Оновлений дашборд містить багато інформації, але для водія, який планує придбати автоцивілку, найкориснішими будуть декілька основних категорій.
1. Кількість укладених договорів ОСЦПВ
Цей показник допомагає зрозуміти, скільки договорів страхування укладає компанія за вибраний період.
Велика кількість договорів може свідчити про значну присутність страховика на ринку. Водночас сама по собі вона не доводить, що компанія краще врегульовує страхові випадки.
Варто також перевіряти динаміку: чи зростає кількість договорів, залишається приблизно стабільною або зменшується.
2. Сума страхових премій
Страхова премія — це плата за страховий поліс.
Дашборд дозволяє аналізувати суми премій за укладеними договорами ОСЦПВ і їхню структуру за строками дії договорів.
Цей показник допомагає оцінити масштаб діяльності страховика, але не є прямим показником якості обслуговування клієнтів або швидкості страхових виплат.
3. Кількість заяв про страхове відшкодування
Важливо розуміти, скільки заяв щодо страхових випадків надходить до компанії.
Велика кількість заяв не обов’язково означає проблеми: вона може бути пов’язана з великою кількістю застрахованих автомобілів і відповідним обсягом клієнтської бази.
Тому цей показник потрібно розглядати разом із кількістю договорів, кількістю прийнятих рішень та обсягами виплат.
4. Кількість прийнятих рішень про страхові виплати
Цей показник допомагає зрозуміти, скільки рішень щодо виплат прийняла компанія за відповідний період.
Для коректного аналізу важливо не плутати кількість заяв із кількістю рішень. Заяви, подані в одному місяці, можуть бути розглянуті пізніше, тому ці показники не обов’язково збігаються за конкретний період.
Також кількість прийнятих рішень сама по собі не показує, скільки заяв було задоволено повністю, частково або відхилено. Для цього потрібно аналізувати додаткові доступні показники.
5. Загальна сума страхових виплат
Сума здійснених страхових виплат показує, скільки коштів страховик фактично виплатив за відповідний період.
Це один із важливих показників для аналізу діяльності страхової компанії.
Однак не варто автоматично вважати страховика з найбільшим обсягом виплат найкращим. На загальну суму впливають розмір клієнтської бази, кількість страхових випадків і розмір завданих збитків.
Для більш об’єктивного порівняння слід враховувати кількість договорів, заяв, прийнятих рішень та інші показники.
6. Строки врегулювання страхових випадків
Для водіїв особливо важливо, скільки часу займає врегулювання після ДТП.
У дашборді доступна інформація про розподіл повністю сплачених вимог за строками виплати та середній строк прийняття рішень.
Це дає змогу дослідити, як відбувається врегулювання страхових випадків у різних компаніях.
Важливо розрізняти строк прийняття рішення та строк фактичної виплати: це різні етапи процесу. Перед порівнянням переконайтеся, що аналізуєте саме той показник, який вас цікавить.
7. Кількість скарг на страховика
Ще один важливий показник — кількість скарг на дії страхової компанії.
МТСБУ дозволяє аналізувати скарги, зокрема за основними причинами та результатами їх розгляду, а також співвідносити їх із кількістю сплачених вимог.
Для водія це можливість звернути увагу на потенційні проблеми в роботі страховика.
Проте важливо не робити висновки лише за абсолютною кількістю скарг. Компанія з великою клієнтською базою може отримувати більше звернень, ніж невеликий страховик.
Корисно перевіряти співвідношення скарг до обсягу діяльності та з’ясовувати, які саме питання найчастіше стають причиною звернень.
Як правильно порівнювати страхові компанії
Щоб зробити обґрунтований вибір, не потрібно аналізувати всі показники одночасно. Почніть із декількох основних і порівнюйте компанії за однаковими умовами.
Наприклад, можна розглянути такі критерії:
| Показник | На що звернути увагу |
|---|---|
| Кількість договорів | Масштаб діяльності та динаміка |
| Сума страхових виплат | Фактичні обсяги виплат за період |
| Строки врегулювання | Розподіл виплат за строками та середній строк прийняття рішень |
| Скарги | Кількість, причини та результати розгляду |
| Динаміка показників | Зміни порівняно з попередніми періодами |
| Вартість поліса | Ціна пропозиції для вашого автомобіля та умов страхування |
Чому важливо порівнювати однакові періоди
Якщо для однієї компанії ви дивитеся статистику за повний рік, а для іншої — лише за один місяць, результати не будуть зіставними.
Обирайте однакові місяці або роки, а за можливості аналізуйте декілька послідовних періодів.
Це допоможе побачити тенденції, а не робити висновки на підставі випадкових коливань.
Чому не можна оцінювати страховика лише за сумою виплат
Великі виплати можуть свідчити про значний масштаб діяльності компанії, але не обов’язково про швидкість врегулювання чи задоволеність клієнтів.
Так само невелика сума виплат не означає автоматично, що страховик погано виконує зобов’язання. Причиною може бути менша кількість договорів або інша структура страхових випадків.
Тому оцінювати компанію варто комплексно, враховуючи декілька показників.
Чи допомагає статистика МТСБУ вибрати найкращу автоцивілку
Так, відкрита статистика може бути корисним інструментом для попереднього аналізу страхових компаній.
Вона дозволяє вийти за межі рекламних обіцянок і подивитися на фактичні дані про діяльність страховиків.
Проте дашборд не варто сприймати як готовий рейтинг, у якому одна компанія безумовно найкраща, а всі інші — гірші.
Для правильного вибору важливо враховувати:
- актуальність даних;
- обсяг діяльності страховика;
- показники виплат і врегулювання;
- статистику скарг;
- динаміку за декілька періодів;
- чинний статус страховика та доступну інформацію про нього;
- вартість поліса для конкретного автомобіля.
Також потрібно пам’ятати, що статистика відображає минулу діяльність і не гарантує конкретного результату в майбутньому.
Що означає пряме врегулювання збитків
У статистиці ОСЦПВ окремо відображаються заяви та виплати в межах прямого врегулювання.
Пряме врегулювання збитків — це механізм, за яким потерпілий у ДТП за визначених законодавством умов може звернутися по відшкодування до страхової компанії, з якою укладено його власний договір ОСЦПВ, замість звернення до страховика винуватця.
Такий механізм покликаний спростити процес отримання відшкодування для потерпілих.
Під час аналізу статистики корисно звертати увагу на кількість заяв у межах прямого врегулювання, а також на відповідні показники рішень і виплат.
Водночас не всі ДТП підпадають під умови прямого врегулювання. Можливість скористатися цим механізмом залежить від обставин конкретної аварії та вимог законодавства.
Аналітика МТСБУ для «Зеленої картки»
Оновлений дашборд охоплює не лише внутрішнє страхування ОСЦПВ, а й міжнародні договори страхування «Зелена картка».
«Зелена картка» — це міжнародний страховий сертифікат, необхідний для підтвердження страхування цивільної відповідальності автомобіліста в країнах, де діє відповідна міжнародна система.
Для цього виду страхування в дашборді доступні, зокрема, такі показники:
- кількість укладених міжнародних договорів;
- структура договорів за строками дії;
- суми страхових премій;
- кількість достроково припинених договорів;
- співвідношення електронних і паперових договорів;
- кількість прийнятих рішень щодо страхових виплат;
- суми виплат за різними видами шкоди;
- кількість і суми повністю сплачених вимог.
Ці дані допомагають досліджувати міжнародний сегмент автострахування та порівнювати показники страхових компаній.
Якщо ви плануєте подорож автомобілем за кордон, важливо не лише перевірити статистику страховика, а й оформити зелену карту онлайн для відповідних країн та строку поїздки.
Як перевірити страховий поліс після оформлення
Після придбання автоцивілки важливо переконатися, що договір оформлений правильно та відображається в офіційних інформаційних системах.
Для цього скористайтеся офіційними сервісами МТСБУ, зокрема сторінкою перевірки чинності поліса:
Перевірити чинність поліса ОСЦПВ на сайті МТСБУ.
Перевірка поліса та аналіз дашборду — це різні інструменти.
- Перевірка поліса допомагає з’ясувати, чи є інформація про конкретний договір страхування в доступній системі.
- Аналітичний дашборд дозволяє досліджувати статистику діяльності страхових компаній та тенденції ринку.
Використання обох інструментів допомагає отримати більше інформації під час вибору й оформлення страхування.
Де оформити автоцивілку онлайн
Після аналізу страхової статистики можна перейти до вибору поліса ОСЦПВ для свого автомобіля.
На Autopolis.in.ua водії можуть розрахувати вартість автоцивілки та порівняти доступні пропозиції страхових компаній в одному місці.
Онлайн-оформлення дозволяє отримати електронний страховий поліс без необхідності відвідувати офіс. Перед оплатою варто перевірити правильність даних автомобіля, страхувальника та строку дії договору.
Перейдіть на сторінку автоцивілки ОСЦПВ на Autopolis.in.ua, щоб розрахувати вартість поліса та переглянути доступні пропозиції.
Порівнюючи варіанти, враховуйте не лише ціну, а й інформацію про страховика, яку можна отримати з відкритих джерел МТСБУ.
Висновок
Оновлений аналітичний дашборд МТСБУ — це корисний інструмент для водіїв, які хочуть більше знати про страховий ринок перед оформленням автоцивілки або «Зеленої картки».
Завдяки відкритим даним можна аналізувати кількість договорів, суми страхових премій і виплат, строки врегулювання, статистику скарг та інші показники діяльності страхових компаній.
Найкращий підхід — порівнювати страховиків комплексно, використовувати однакові часові періоди й не робити висновків на підставі лише одного числа.
Перед оформленням автоцивілки перевірте статистику страховика в МТСБУ, а потім порівняйте доступні пропозиції на Autopolis.in.ua. Так ви зможете прийняти більш обґрунтоване рішення, враховуючи і вартість поліса, і відкриту інформацію про діяльність страхової компанії.
